公安機關強力推進保險欺詐犯罪專項打擊工作 完善行刑銜接機制應對犯罪新趨勢
多次易主的“二手”豪車、頻繁發(fā)生的碰撞事故、險企支付的大額理賠……車險、意外險、健康險等保險種類的欺詐行為層出不窮。
今年4月底至11月底,公安部經(jīng)濟犯罪偵查局會同國家金融監(jiān)督管理總局稽查局開展為期7個月的保險詐騙犯罪專項打擊。各地公安機關強力推進保險欺詐犯罪專項打擊工作,打擊保險詐騙犯罪成效凸顯。
開展專項行動
“保險詐騙行為,破壞國家金融管理秩序,侵害人民群眾合法權益,擾亂保險市場正常運行,還可能引發(fā)和滋生詐騙、非法經(jīng)營、侵犯公民個人信息等其他違法犯罪!鄙虾J泄簿纸(jīng)偵總隊一支隊副支隊長郭新銘說。
保險欺詐與反欺詐是一項長期的博弈較量。
4月26日,公安部經(jīng)濟犯罪偵查局會同國家金融監(jiān)督管理總局稽查局聯(lián)合召開保險詐騙犯罪專項打擊動員部署會。
會議強調,要充分發(fā)揮公安經(jīng)偵數(shù)據(jù)化實戰(zhàn)優(yōu)勢,著力構建保險犯罪領域“專業(yè)+機制+大數(shù)據(jù)”新型警務運行模式,探索完善金融違法犯罪行刑銜接機制,有效應對當前保險詐騙犯罪新變化新趨勢,推動形成行政稽查和刑事打擊無縫銜接、一體推進的常態(tài)化綜合打擊整治工作新格局,更好守護人民群眾生命財產(chǎn)安全,為保險業(yè)高質量發(fā)展保駕護航。
據(jù)了解,2021年至今年4月,在金融監(jiān)管部門支持協(xié)助下,全國公安經(jīng)偵部門持續(xù)開展保險詐騙犯罪打擊工作,共計破獲保險詐騙案件近2000起,打掉犯罪團伙近600個。
“今年4月以來,結合公安部、國家金融監(jiān)管總局聯(lián)合開展的打擊保險詐騙犯罪專項行動,上海市公安經(jīng)偵部門重點關注針對車險、意外險、健康險、雇主責任險等險種的詐騙犯罪新手法,嚴厲打擊跨機構、跨行業(yè)、跨地區(qū)的犯罪團伙,共偵破各類保險詐騙犯罪案件30余起,全鏈條摧毀騙保犯罪團伙10余個,抓獲犯罪嫌疑人90余名。”郭新銘說。
犯罪手法多樣
“從警方已經(jīng)偵破的保險詐騙類案件來看,保險詐騙犯罪主要呈現(xiàn)部分犯罪團伙職業(yè)化、犯罪手法多樣化、犯罪成員專業(yè)化等特征。”郭新銘介紹說。
郭新銘在辦案中發(fā)現(xiàn),一些不法分子互相勾連,專門騙取保險機構理賠款。團伙以按次支付固定費用為誘餌,公開招攬“工具人”,為其購買保險,然后通過虛構或夸大出險情況詐騙保險機構資金。一些保險代理中介為牟取利益,幫助原本不具備投保資格或需要支付高額保費的公司和個人順利投;蛞哉1YM投保,以此獲取承銷傭金;之后再伙同投保人,向保險公司和被保險人分別隱瞞實際出險情況和投保情況,詐騙保險機構的理賠資金、侵占被保險人的理賠款項。
一些不法分子采取“多保混用”的方式侵占理賠款,即向保險公司購買多種保險,但向被保險人隱瞞真實投保情況,出險后先偽造材料向保險公司申賠,在拿到全部理賠款后混淆概念,以其中一個險種的理賠金充當全部理賠款賠付給被保險人,然后在保險公司和被保險人不知情的情況下侵占其余理賠款。
還有一些不法分子與相關專業(yè)人員相互串通勾結,共同制造或編造事故,故意夸大損壞、損傷程度,實施保險詐騙犯罪行為。如在車險理賠中,存在不法分子與維修工人、定損人員、中介人員勾結,虛假制造事故、夸大受損等情況;在人身險理賠中,存在不法分子與鑒定人員勾結,夸大受傷程度、偽造醫(yī)療鑒定材料等情況。
近日,國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《反保險欺詐工作辦法》,這一新規(guī)旨在防范和化解保險欺詐風險,提升保險行業(yè)全面風險管理能力。
“依托與市保險同業(yè)公會等部門建立的保險反欺詐合作機制,我們與上海金融監(jiān)管局密切聯(lián)動,強化行業(yè)調研、數(shù)據(jù)共享、線索研判等方面工作,進一步支撐辦案實際,用專業(yè)打職業(yè)。”郭新銘說。
提升打擊效能
“能不能給我們講一下預防保險詐騙的相關知識?我們好在日常工作中多加注意。”這是重慶市潼南區(qū)人保財險負責人何經(jīng)理向當?shù)毓步?jīng)偵部門提出的需求。
基于此,一場防范打擊保險詐騙工作座談會應運而生。從保險詐騙案件的報案流程、注意事項、證據(jù)收集,到線索研判、核查處置、案件移送……潼南區(qū)公安局聯(lián)合區(qū)國資委等部門及轄區(qū)各保險公司相關人員召開防范打擊保險詐騙工作座談會,進行深入交流。
潼南區(qū)公安局經(jīng)偵支隊負責人表示,將深化警企協(xié)作,不斷完善符合打擊保險詐騙犯罪需求的協(xié)同機制,進一步暢通線索移交渠道,共同落實保險詐騙犯罪專項打擊工作,為維護保險消費者和保險機構的合法權益保駕護航。
據(jù)悉,自5月以來,重慶市公安局、國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局與市保險行業(yè)協(xié)會加強協(xié)作,全力推動保險欺詐犯罪專項打擊工作,打擊保險詐騙犯罪成效凸顯。截至目前,重慶市公安局共破獲保險詐騙案件7起,采取強制措施34人,涉案金額7000余萬元。
“我們整合資源優(yōu)勢,聚焦保險詐騙犯罪風險隱患,組織全市公安經(jīng)偵部門強化合成打擊能力,對重大風險早發(fā)現(xiàn)、早預警、早處置。同時,進一步提升辦案效能,對可能衍生出的涉及詐騙、非法經(jīng)營、侵犯公民信息等犯罪開展聯(lián)合打擊,實現(xiàn)全鏈條打擊。”郭新銘介紹道。
警方提示,保險公司應加強對投保人資質材料的實質把關,充分問詢核實投保人及被保險人是否存在其他保險,強化客戶回訪審核、調查等基礎工作,切實筑牢反欺詐的“防火墻”。
保險代理中介應建立健全保險銷售各項管理制度,加強對與其有委托代理關系的保險銷售人員身份和保險銷售業(yè)務真實性的管理,定期自查、評估制度的有效性和落實情況,確保銷售行為的合法性和正當性。
投保人應當誠實守信,保險事故的鑒定人、評估人、證明人更應恪守職業(yè)紀律,若是故意提供虛假的證明文件,為投保人、被保險人或者受益人進行保險詐騙提供條件的,警方將依法追究法律責任。(法治日報 記者 張晨)